Pemerintahan Trump Berencana Memperkenalkan KPR 50 Tahun. Inilah Artinya bagi Pembeli Rumah

(SeaPRwire) –   Pemerintahan Trump sedang berupaya memperkenalkan hipotek 50 tahun bagi pembeli rumah—sebuah rencana yang telah menarik kritik bahkan dari beberapa sekutu Presiden, dan yang diperingatkan para ahli dapat membawa potensi kerugian besar.

Presiden Donald Trump mengatakan bahwa pemerintahannya akan memperkenalkan hipotek 50 tahun dalam sebuah unggahan Truth Social pada akhir pekan. Segera setelah itu, Direktur Federal Housing Finance Agency Bill Pulte menyatakan di X: “Berkat Presiden Trump, kami memang sedang mengerjakan Hipotek 50 tahun—sebuah perubahan besar.”

Hipotek 50 tahun akan menandai perpanjangan signifikan dari jenis hipotek paling umum di A.S., hipotek tetap 30 tahun, di mana pinjaman diamortisasi—atau dilunasi—selama periode 30 tahun.

Beberapa politisi dan anggota parlemen dengan cepat menyuarakan penolakan terhadap ide tersebut, yang oleh Anggota DPR Marjorie Taylor Green nyatakan dalam sebuah unggahan di X akan “pada akhirnya memberi keuntungan kepada bank, pemberi pinjaman hipotek, dan pengembang rumah sementara masyarakat membayar bunga jauh lebih banyak dari waktu ke waktu dan meninggal sebelum mereka pernah melunasi rumah mereka.”

Proposal Pemerintahan Trump juga menimbulkan kritik dari para ahli perumahan, yang mengatakan bahwa manfaat bagi pembeli rumah akan minimal. Berikut adalah arti hipotek 50 tahun bagi calon pembeli rumah.

Apa manfaatnya?

Pembayaran bulanan untuk hipotek 50 tahun akan lebih rendah dibandingkan dengan hipotek 30 tahun, menurut Alex Schwartz, profesor kebijakan perkotaan di The New School.

Bayangkan, misalnya, seseorang membeli rumah seharga $500.000 dengan hipotek 30 tahun. Tingkat bunga saat ini untuk hipotek tetap 30 tahun adalah sekitar 6,22%, menurut . Itu berarti jika pembeli rumah membayar uang muka 20%, pembayaran bulanan pokok dan bunganya adalah $2.455, menurut . Tetapi jika mereka mengambil hipotek 50 tahun, lagi-lagi dengan uang muka 20%, maka pembayaran bulanan pokok dan bunga mereka—dengan asumsi tingkat bunga sama—adalah $2.171, menurut Fannie Mae. Itu sedikit di bawah $300 lebih rendah dari pembayaran bulanan untuk hipotek 30 tahun.

“Ini adalah pengurangan, tetapi tidak dramatis,” kata Schwartz tentang perbedaan antara pembayaran bulanan untuk hipotek 30 dan 50 tahun.

Dia juga mencatat bahwa tingkat bunga untuk hipotek 50 tahun kemungkinan tidak akan sama dengan hipotek 30 tahun, yang dapat mengurangi potensi penghematan. Tingkat bunga yang lebih tinggi hanyalah salah satu dari beberapa kemungkinan kerugian hipotek 50 tahun, katanya.

Apa kekurangannya?

Salah satu kekurangan hipotek 50 tahun adalah dibutuhkan waktu lebih lama bagi pembeli rumah untuk melunasi utang mereka.

“Jika Anda berusia 30 tahun dan membeli rumah dengan hipotek 30 tahun, rumah itu akan lunas pada usia 60 tahun, jadi Anda hanya perlu membayar pajak properti dan perawatan rumah, tidak lagi harus membayar hipotek selama masa tua atau pensiun Anda,” kata Schwartz.

“Jika Anda sekarang membayar pinjaman untuk hipotek 50 tahun, dan Anda berusia 30 tahun, hipotek tersebut tidak akan berakhir sampai Anda berusia 80 tahun, dan dengan demikian Anda akan memiliki periode waktu, kemungkinan besar selama pensiun, di mana Anda harus membayar biaya layanan utang di atas pajak properti dan perawatan,” lanjutnya.

Masalah lainnya, kata Schwartz, adalah bahwa pemilik rumah tidak akan membangun ekuitas secepat dengan hipotek 50 tahun seperti yang mereka lakukan dengan hipotek 30 tahun. Selama beberapa tahun pertama hipotek, pemilik rumah terutama membayar bunga; butuh beberapa tahun sebelum mereka benar-benar mulai mengurangi utang mereka. Pembeli dengan hipotek 50 tahun akan melunasi utang mereka jauh lebih lambat dibandingkan dengan hipotek 30 tahun.

Jika harga rumah turun, Schwartz khawatir bahwa orang-orang dengan hipotek 50 tahun kemudian mungkin memiliki ekuitas negatif, artinya mereka akan berutang lebih banyak pada hipotek mereka daripada nilai rumah mereka.

Schwartz juga mengatakan bahwa, kemungkinan besar, tingkat bunga untuk hipotek 50 tahun akan lebih tinggi daripada hipotek 30 tahun. Saat ini, tingkat bunga untuk hipotek 30 tahun lebih tinggi daripada hipotek 15 tahun.

“Ada kompromi besar di sini,” kata Schwartz. “Pembayaran bulanan Anda sedikit berkurang, [tetapi] akan membutuhkan waktu lebih lama untuk membangun ekuitas di rumah Anda, akan membutuhkan waktu lebih lama untuk benar-benar melunasi hipotek sehingga ketika Anda lebih tua masalah keterjangkauan perumahan Anda akan lebih besar ketika Anda tidak bekerja daripada jika Anda memiliki hipotek 30 tahun, dan Anda berisiko lebih besar memiliki ekuitas negatif.”

Apakah hipotek 50 tahun akan membantu mengatasi keterjangkauan perumahan?

Menurut Schwartz, tidak secara signifikan. Bagi orang-orang yang “terhimpit” dengan hipotek mereka saat ini, jika mereka memilih untuk melakukan pembiayaan ulang untuk hipotek 50 tahun, pembayaran bulanan mereka akan menjadi lebih terjangkau, kata Schwartz. Namun dia memperingatkan bahwa hipotek jangka panjang akan membawa risiko yang signifikan.

“Apakah ini akan membuat kepemilikan rumah lebih mudah diakses bagi pembeli rumah pertama kali? Saya rasa tidak,” katanya.

Di tengah kritik atas proposal tersebut, Pulte mengakui dalam sebuah unggahan di X pada hari Minggu, “Kami mendengarkan Anda. Kami sangat fokus untuk memastikan Impian Amerika bagi KAUM MUDA dan itu hanya dapat terjadi pada tingkat ekonomi pembelian rumah. Hipotek 50 Tahun hanyalah senjata potensial dalam ARSENAL solusi LUAS yang sedang kami kembangkan sekarang. TETAP PANTENGI!”

Presiden juga menanggapi kritik terhadap ide tersebut. Dalam sebuah wawancara dengan Breitbart News yang ditayangkan pada hari Senin, dia mengatakan hipotek 50 tahun “bahkan bukan masalah besar.”

“Artinya Anda membayar lebih sedikit setiap bulan,” kata Trump. “Anda membayarnya dalam jangka waktu yang lebih lama. Itu bukan faktor besar. Mungkin sedikit membantu.”